نمو سوق التمويل الأصغر وحجمه وحصته واتجاهاته وتحليل اللاعبين الرئيسيين والتوقعات حتى عام 2031

من المتوقع أن ينمو حجم سوق التمويل الأصغر من 274.3 مليار دولار أمريكي في عام 2023 إلى 528.7 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031؛ ومن المتوقع أن يتوسع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 8.6٪ من عام 2023 إلى عام 2031. ومن المتوقع أن يؤدي التحول من الإقراض التقليدي إلى التمويل الأصغر إلى تعزيز السوق.

تحليل سوق التمويل الأصغر

تتبنى صناعة التمويل الأصغر التطورات التكنولوجية لتعزيز خدماتها وتوسيع نطاقها. ويشمل ذلك استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والمدفوعات الرقمية، والتقنيات المالية المبتكرة. وتتيح اتجاهات سوق التمويل الأصغر هذه إمكانية وصول أكبر وكفاءة وراحة أكبر لكل من مؤسسات التمويل الأصغر وعملائها. وهناك تركيز متزايد على التأثير الاجتماعي والاستدامة داخل السوق.

نظرة عامة على سوق التمويل الأصغر

• يشير مصطلح التمويل الأصغر إلى مصطلحات الخدمات المالية المقدمة للأفراد أو المجموعات ذات الدخل المنخفض والتي عادة ما يتم استبعادها من الأنظمة المصرفية التقليدية. ويهدف هذا المصطلح إلى التركيز على الاحتياجات المالية للسكان المهمشين، وخاصة النساء والسكان المهمشين، من خلال تقديم قروض رأس المال العامل الصغيرة أو القروض الصغيرة أو الائتمان الصغير. ومع ذلك، قد تقدم مؤسسات التمويل الأصغر أيضًا خدمات مالية أخرى مثل التحويلات المالية والتأمين وحسابات التوفير.
• الهدف الأساسي للتمويل الأصغر هو تحسين الوصول إلى الخدمات المالية لأولئك الذين يعانون من الاستبعاد المالي، وتعزيز الاكتفاء الذاتي والاستقلال الاقتصادي. ويلعب دورًا حاسمًا في تمكين الأفراد والمجتمعات من خلال تزويدهم بالوسائل اللازمة لبدء أو توسيع أعمالهم التجارية، وإدارة المخاطر، وبناء المرونة المالية.
• إن التمويل الأصغر يشكل أهمية خاصة في البلدان النامية، حيث يفتقر عدد كبير من السكان إلى القدرة على الوصول إلى الائتمان الرسمي أو المدخرات. ومن خلال تقديم خدمات مالية وغير مالية مصممة خصيصاً، تساهم مؤسسات التمويل الأصغر في التخفيف من حدة الفقر، والتنمية الاقتصادية، وتحقيق أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة.
• لقد شهد السوق نموًا مطردًا في السنوات الأخيرة، ويعكس هذا النمو الاعتراف المتزايد بأهمية الشمول المالي والتأثير الإيجابي الذي يمكن أن يحدثه التمويل الأصغر على الأفراد والمؤسسات.

رؤى استراتيجية

محرك سوق التمويل الأصغر

التحول من الإقراض التقليدي إلى التمويل الأصغر لقيادة سوق التمويل الأصغر

• لقد شهد السوق تحولاً كبيراً من الإقراض التقليدي إلى التمويل الأصغر، مدفوعاً بعدة عوامل. وقد أدى هذا التحول إلى تغييرات إيجابية في المشهد المالي، وخاصة بالنسبة للأفراد والمجموعات ذات الدخل المنخفض الذين كانوا مستبعدين في السابق من الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية. ومن العوامل الرئيسية للتحول إلى التمويل الأصغر هو الهدف المتمثل في تعزيز الشمول المالي.
• إن مؤسسات الإقراض التقليدية غالباً ما تفرض معايير أهلية صارمة وتتطلب ضمانات، مما يجعل من الصعب على الأفراد ذوي الدخل المنخفض الحصول على الائتمان. ومن ناحية أخرى، تركز مؤسسات التمويل الأصغر على تقديم الخدمات المالية للمحرومين مالياً، وتمكينهم من الحصول على القروض الصغيرة، والائتمان الأصغر، وغيرها من المنتجات المالية.
• إن التمويل الأصغر معروف بقدرته على تخفيف حدة الفقر والمساهمة في التنمية المستدامة. فمن خلال تزويد الأفراد بالوسائل اللازمة لبدء أو توسيع أعمالهم التجارية، يساعد التمويل الأصغر في خلق فرص توليد الدخل، والحد من البطالة، وتحسين مستويات المعيشة. وقد اجتذب هذا التأثير الاجتماعي اهتمام ودعم الحكومات والمنظمات الدولية والمستثمرين المؤثرين، مما أدى إلى زيادة نمو سوق التمويل الأصغر.

التمويل الأصغر

تحليل تجزئة تقرير السوق

• بناءً على مقدم الخدمة، يتم تقسيم السوق إلى البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر والمؤسسات المالية غير المصرفية وغيرها. ومن المتوقع أن يحظى قطاع البنوك بحصة كبيرة في سوق التمويل الأصغر في عام 2023.
• البنوك هي مؤسسات مالية تقليدية تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك القروض وحسابات التوفير وغيرها من المنتجات المصرفية. وفي سياق التمويل الأصغر، تلعب البنوك دورًا مهمًا في توفير الخدمات المالية للأفراد ذوي الدخل المنخفض والمؤسسات الصغيرة. وقد تقدم البنوك قروضًا صغيرة وتأمينًا صغيرًا ومنتجات مالية أخرى مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات السكان المحرومين.
• تتمتع البنوك عادة بقاعدة عملاء أوسع وبنية أساسية واسعة، مما يجعلها قطاعًا مهمًا في السوق. مؤسسات التمويل الأصغر هي منظمات متخصصة تقدم الخدمات المالية للأفراد ذوي الدخل المنخفض الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية بشكل كافٍ.
• تركز مؤسسات التمويل الأصغر على الشمول المالي وتهدف إلى تمكين الفئات المحرومة مالياً من خلال تقديم القروض الصغيرة والائتمانات الصغيرة وحسابات التوفير والتأمين وغيرها من المنتجات المالية. وهي تستهدف في كثير من الأحيان الفئات المهمشة، بما في ذلك النساء والمجتمعات الريفية وأصحاب المشاريع الصغيرة، وهو ما من المتوقع أن يعزز نمو سوق التمويل الأصغر.

تحليل حصة سوق التمويل الأصغر حسب المنطقة الجغرافية

ينقسم نطاق تقرير سوق التمويل الأصغر بشكل أساسي إلى خمس مناطق - أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية. تشهد منطقة آسيا والمحيط الهادئ نموًا سريعًا ومن المتوقع أن تحتفظ بحصة كبيرة في سوق التمويل الأصغر. ساهم التطور الاقتصادي الكبير في المنطقة والنمو السكاني والتركيز المتزايد على الشمول المالي عبر الاقتصادات المتنوعة في هذا النمو. قدمت الأسواق الناشئة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، والتي تتميز بعدد كبير من السكان غير المصرفيين وثقافة ريادة الأعمال المتنامية، فرصًا كبيرة لمؤسسات التمويل الأصغر والمؤسسات المالية غير المصرفية لتوسيع خدماتها والوصول إلى المجتمعات التي كانت تعاني من نقص الخدمات في السابق.

التمويل الأصغر

نطاق تقرير السوق

"تحليل سوق التمويل الأصغر"تم إجراء الدراسة على أساس المزود والمستخدم النهائي والجغرافيا. من حيث المزود، يتم تقسيم السوق إلى البنوك ومؤسسة التمويل الأصغر (MFI) والمؤسسات المالية غير المصرفية (NBFI) وغيرها. بناءً على المستخدم النهائي، يتم تقسيم السوق إلى الشركات الصغيرة والشركات الصغيرة جدًا ورواد الأعمال الفرديين أو العاملين لحسابهم الخاص. بناءً على الجغرافيا، يتم تقسيم السوق إلى أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية.

التمويل الأصغر

أخبار السوق والتطورات الأخيرة

تتبع الشركات استراتيجيات غير عضوية وعضوية مثل عمليات الدمج والاستحواذ في السوق.يتم تقدير توقعات سوق التمويل الأصغر بناءً على نتائج بحثية ثانوية وأولية مختلفة، مثل منشورات الشركات الرئيسية وبيانات الجمعيات وقواعد البيانات. فيما يلي قائمة ببعض التطورات الرئيسية الأخيرة في السوق:

• في فبراير 2024، عززت إريكسون وبنك تيلينور للتمويل الصغير (TMB) شراكتهما والتزامهما المشترك بتعزيز الشمول المالي وتمكين الأفراد في باكستان. وقد وقعت الشركتان مؤخرًا تمديدًا متعدد السنوات لشراكتهما، بهدف تعزيز الخدمات المالية التي تقدمها easypaisa وتوسيع نطاق العروض داخل قطاع التكنولوجيا المالية . تهدف هذه الشراكة إلى الاستفادة من خبرة وموارد كلتا الشركتين لدفع نمو الخدمات المالية وإمكانية الوصول إليها للأفراد والشركات في باكستان.

[المصدر: Telefonaktiebolaget LM Ericsson، موقع الشركة على الويب]

التمويل الأصغر

تغطية تقرير السوق والمنتجات النهائية

يقدم تقرير السوق حول "حجم سوق التمويل الأصغر والتوقعات (2021-2031)" تحليلاً مفصلاً للسوق يغطي المجالات التالية-

• حجم السوق والتوقعات على المستوى العالمي والإقليمي وعلى مستوى الدولة لجميع قطاعات السوق الرئيسية المشمولة بالنطاق.
• ديناميكيات السوق مثل المحركات والقيود والفرص الرئيسية.
• الاتجاهات المستقبلية الرئيسية.
• تحليل مفصل لـ PEST و SWOT
• تحليل السوق العالمي والإقليمي يغطي اتجاهات السوق الرئيسية، واللاعبين الرئيسيين، واللوائح، والتطورات الأخيرة في السوق.
• تحليل المشهد الصناعي والمنافسة الذي يغطي تركيز السوق، وتحليل الخريطة الحرارية، واللاعبين الرئيسيين، والتطورات الأخيرة.
• ملفات تعريفية مفصلة للشركة.

نطاق تقرير التمويل الأصغر

مدير الأبحاث

أنكيتا ميتال

مدير,
أبحاث السوق والاستشارات

أنكيتا خبيرة ديناميكية في أبحاث السوق والاستشارات، تتمتع بخبرة تزيد عن 8 سنوات في قطاعات التكنولوجيا والإعلام وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات والإلكترونيات وأشباه الموصلات. وقد قادت ونفذت بنجاح أكثر من 100 مهمة استشارية وبحثية لعملاء عالميين مثل مايكروسوفت وأوراكل وشركة NEC وSAP وKPMG وExpeditors International. تشمل كفاءاتها الأساسية تقييم السوق، وتحليل البيانات، والتنبؤ، وصياغة الاستراتيجيات، والاستخبارات التنافسية، وكتابة التقارير.

أنكيتا بارعة في إدارة دورات المشاريع الكاملة، بدءًا من تصميم عروض ما قبل البيع ومناقشات العملاء، وصولًا إلى تقديم رؤى عملية بعد البيع. كما أنها ماهرة في إدارة فرق متعددة الوظائف، وهيكلة وحدات بحثية معقدة، ومواءمة الحلول مع أهداف العمل الخاصة بالعملاء. وقد مكنتها مهاراتها الممتازة في التواصل والقيادة والعرض التقديمي من تحقيق نتائج قيّمة باستمرار في بيئات سوقية سريعة التطور.

شهادات العملاء

تقرير سوق أنظمة SCADA من Insight Partners شامل، ويقدم رؤى قيّمة حول الاتجاهات الحالية والتوقعات المستقبلية. تميّز الفريق باحترافية عالية وسرعة في الاستجابة ودعم مستمر طوال الوقت. نحن راضون جدًا ونوصي بشدة بخدماتهم.

ران كيديم شريك, شركة ريالي تكنولوجيز المحدودة

طلبتُ تقريرًا عن سوق برمجيات محدد، وأعدّه الفريق في غضون أيام قليلة. كانت المعلومات ذات صلة وثيقة وعرضها جيد. ثم طلبتُ بعض التعديلات والإضافات على التقرير. وكان الفريق متجاوبًا للغاية، وحصلتُ على التقرير النهائي في أقل من أسبوع.

جان هيرفيه جين رئيس مجلس الإدارة, فيوتشر أناليتيكا

عملنا مع شركة "إنسايت بارتنرز" لإجراء دراسة سوقية وتوقعات مهمة. زودونا برؤى واضحة حول الفرص والمخاطر، مما ساعدنا في صياغة خططنا. كانت أبحاثهم سهلة الاستخدام ومبنية على بيانات دقيقة، مما ساعدنا على اتخاذ قرارات ذكية وواثقة. نوصي بهم بشدة.

بيوش ناجبال نائب الرئيس الأول, شعاع عالي عالمي

قدّمت شركة Insight Partners أبحاثًا سوقية ثاقبة ومنظمة جيدًا بخبرة واسعة في هذا المجال. تميّز فريقهم بالاحترافية وسرعة الاستجابة طوال الوقت. وسهّل موقعهم الإلكتروني سهل الاستخدام الوصول إلى تقارير القطاع. نوصي بهم بشدة لخدمات بحثية موثوقة وعالية الجودة.

يوكيهيكو أداتشي المدير التنفيذي, ديب بلو، ذ.م.م.

هذه أول مرة أشتري فيها تقرير سوق من The Insight Partners. رغم أنني كنت مترددًا في البداية، إلا أنني زرت موقعهم الإلكتروني وشعرت براحة أكبر للمخاطرة وشراء تقرير السوق. أنا راضٍ تمامًا عن جودة التقرير وخدمة العملاء. كانت لديّ عدة أسئلة وتعليقات حول التقرير الأولي، ولكن بعد بضع محادثات عبر البريد الإلكتروني مع محللهم، أعتقد أن لديّ تقريرًا يمكنني استخدامه كمدخل لعملية التخطيط الاستراتيجي لدينا. شكرًا جزيلاً لكم على تخصيص وقتكم الإضافي وجعل هذه التجربة إيجابية. سأوصي بخدماتكم للآخرين بالتأكيد، وستكونون أول من ألجأ إليه عندما نحتاج إلى المزيد من بيانات السوق.

جون سوزوكي الرئيس والرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة, بي كيه تكنولوجيز

أود أن أقدّر دعمكم واحترافيتكم في الاستجابة لطلبي للحصول على معلومات بشأن سوق التشخيص المخبري للأمراض المعدية في نيجيريا. كما أُقدّر صبركم وتوجيهكم، واستعدادكم لتقديم خصم، مما مكّننا في النهاية من إتمام الصفقة. أتطلع إلى التعامل مع "ذا إنسايت بارتنرز" مستقبلًا، كل ذلك بفضل الانطباع الذي تركتموه لديّ نتيجةً لهذا اللقاء الأول.

الدكتور تشيجيوك أونيا المدير الإداري, شركة باينكريست للرعاية الصحية المحدودة

Previous Next