استراتيجيات سوق التمويل العقاري، أفضل اللاعبين، فرص النمو، التحليل والتوقعات بحلول عام 2031

من المتوقع أن ينمو حجم سوق تمويل الرهن العقاري للمنزل من 4.51 تريليون دولار أمريكي في عام 2023 إلى 21.46 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2031؛ ومن المتوقع أن يتوسع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 21.5٪ من عام 2023 إلى عام 2031. الرهن العقاري هو ترتيب بينك وبين المقرض يمنح المقرض الحق في استعادة ممتلكاتك إذا فشلت في سداد الأموال المقترضة بالإضافة إلى الفائدة. يمكن استخدام قروض الرهن العقاري لشراء عقار أو الاقتراض مقابل قيمة منزل قائم. سوق تمويل الرهن العقاري للمنزل هو الصناعة التي توفر قروضًا لشراء العقارات. الرهن العقاري أمر بالغ الأهمية لسوق الإسكان لأن غالبية مشتري المنازل يحتاجون إلى التمويل. يتفاعل المقترضون مع المقرضين للحصول على التمويل لشراء منازلهم.

تحليل سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي 

يتم تقدير توقعات سوق تمويل الرهن العقاري على أساس نتائج بحثية ثانوية وأولية مختلفة، مثل منشورات الشركات الرئيسية وبيانات الجمعيات وقواعد البيانات. سوق الرهن العقاري أمر بالغ الأهمية لصناعة الإسكان لأنه يوفر للأفراد الأموال اللازمة لمساعدتهم على أن يصبحوا مالكي منازل. تُظهر أسواق الرهن العقاري الأولية والثانوية نظامًا ديناميكيًا يعمل فيه المقترضون والمقرضون والمستثمرون معًا لتمكين عمليات نقل الملكية. يتأثر نمو سوق تمويل الرهن العقاري بشكل مباشر بالظروف الاقتصادية للبلد. على سبيل المثال، من المحتمل أن يكون لدى الدولة ذات الظروف الاقتصادية الضعيفة أسعار فائدة مقارنة بدولة ذات اقتصاد مستقر. يزيد البنك الاحتياطي من سعر الفائدة لمكافحة التضخم ومنع الأسعار من الارتفاع.

سوق تمويل الرهن العقاري: رؤى استراتيجية

تمويل الرهن العقاري المنزلي

نظرة عامة على الصناعة

• تتكيف صناعة الرهن العقاري باستمرار مع التغيرات في الأسواق المالية الأكبر حجمًا. وكان كوفيد-19 هو التحدي الأحدث الذي واجهته السوق. خلال الوباء، انخفضت أسعار الرهن العقاري بشكل كبير حيث نفذ بنك الاحتياطي الفيدرالي في العديد من البلدان مجموعة من التدابير لتبسيط الاقتراض للمستهلكين. وبسبب هذه المعدلات المنخفضة، كان الطلب على المساكن مرتفعًا نسبيًا خلال سنوات الوباء وما بعد الوباء.
• ولكن أسعار المساكن ارتفعت بشكل كبير في السنوات التالية وتسببت في انخفاض الطلب على الرهن العقاري. وهذا يدل على التقلبات في السوق بسبب الظروف الاقتصادية المتغيرة للبلد أو المنطقة. على سبيل المثال، وفقًا لتقرير صادر عن LendingTree في عام 2024، يدين الأميركيون بمبلغ 12.14 تريليون دولار أمريكي على قروضهم العقارية، والتي تمثل 70.2٪ من إجمالي ديون المستهلكين في الولايات المتحدة. حتى مع تجاوز أسعار الفائدة 7.00٪، يظل الطلب على الرهن العقاري قوياً، ويتعامل الأميركيون في جميع أنحاء البلاد مع سوق الإسكان الصعبة اليوم. ونتيجة لذلك، فإن فهم كيفية تعامل الأميركيين مع قروضهم العقارية أمر بالغ الأهمية لفهم صحة المالية الأميركية.

محرك سوق تمويل الرهن العقاري

مبادرات حكومية لتحفيز سوق تمويل الرهن العقاري

• تلعب السياسات الحكومية دورًا مهمًا في ظروف الإسكان في أي بلد. تعمل السياسات الحكومية المواتية للإسكان بأسعار معقولة على دفع نمو سوق تمويل الرهن العقاري. تشجع هذه السياسات الخاصة بالإسكان بأسعار معقولة المواطنين من الطبقة المتوسطة والطبقة العاملة على الاقتراض من الرهن العقاري.

      على سبيل المثال،

• في مايو 2022، أعلن الرئيس بايدن عن خطة عمل لتوفير المساكن بهدف خفض تكاليف الإسكان بمرور الوقت من خلال زيادة المعروض من المساكن اللائقة في كل مدينة. وتتضمن خطته مبادرات تشريعية وإدارية للمساعدة في سد فجوة المعروض من المساكن في أمريكا في غضون خمس سنوات، بدءًا ببناء والحفاظ على مئات الآلاف من وحدات الإسكان بأسعار معقولة على مدى السنوات الثلاث المقبلة.

[المصدر: البيت الأبيض، الموقع الإلكتروني للحكومة]

• في مارس 2024، أعلنت وزارة الخزانة الأمريكية عن جهود جديدة لزيادة المعروض من المساكن في السنوات المقبلة. وتستند هذه الإعلانات إلى خطة عمل إدارة بايدن-هاريس لتعزيز مخزون المساكن بأسعار معقولة في البلاد وخفض تكاليف الإسكان، بما في ذلك من خلال الإجراءات الجديدة التي تم الإعلان عنها الأسبوع الماضي.

[المصدر: وزارة الخزانة الأمريكية، الموقع الإلكتروني للحكومة]

• في فبراير 2024، أطلقت نيرمالا سيتارامان، وزيرة المالية، خطة جديدة خلال خطابها بشأن الميزانية المؤقتة لعام 2024. ووفقًا لخطاب الميزانية، ستطلق الحكومة مخططًا لمساعدة الأقسام المستحقة من الطبقة المتوسطة التي تعيش في مساكن مستأجرة وأحياء فقيرة ومناطق سكنية غير مرخصة على شراء أو بناء منازل خاصة بهم.

[المصدر: وزارة المالية (الهند)، الموقع الإلكتروني للحكومة]

              وتهدف مثل هذه المبادرات إلى تعزيز نمو سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي.

تمويل الرهن العقاري المنزلي

تحليل تجزئة تقرير السوق

• وفقًا للمصدر، يتم تقسيم تقرير سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي إلى شركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك.
• من المتوقع أن يحظى قطاع شركات تمويل الإسكان بحصة كبيرة في سوق تمويل الرهن العقاري في عام 2023. وتعد شركة تمويل الإسكان نوعًا آخر من الشركات المالية غير المصرفية التي تشارك بشكل أساسي في تمويل شراء أو بناء المنازل، بما في ذلك تطوير قطع الأراضي لبناء مساكن جديدة.

تمويل الرهن العقاري المنزلي

تحليل السوق حسب المنطقة الجغرافية

ينقسم نطاق تقرير سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي بشكل أساسي إلى خمس مناطق - أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية. تشهد أمريكا الشمالية نموًا سريعًا ومن المتوقع أن تحتفظ بحصة كبيرة في سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي. تتمتع الدول الكبرى في أمريكا الشمالية، مثل الولايات المتحدة وكندا، باقتصاد مستقر وسوق ناضجة للغاية.

تمويل الرهن العقاري المنزلي

نظرة إقليمية على سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي

لقد قام المحللون في Insight Partners بشرح الاتجاهات والعوامل الإقليمية المؤثرة على سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي طوال فترة التوقعات بشكل شامل. يناقش هذا القسم أيضًا قطاعات سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي والجغرافيا في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية والوسطى.

نطاق تقرير سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي

كثافة اللاعبين في سوق تمويل الرهن العقاري: فهم تأثيرها على ديناميكيات الأعمال

يشهد سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي نموًا سريعًا، مدفوعًا بالطلب المتزايد من المستخدم النهائي بسبب عوامل مثل تفضيلات المستهلكين المتطورة والتقدم التكنولوجي والوعي المتزايد بفوائد المنتج. ومع ارتفاع الطلب، تعمل الشركات على توسيع عروضها والابتكار لتلبية احتياجات المستهلكين والاستفادة من الاتجاهات الناشئة، مما يؤدي إلى زيادة نمو السوق.

تشير كثافة اللاعبين في السوق إلى توزيع الشركات أو المؤسسات العاملة في سوق أو صناعة معينة. وهي تشير إلى عدد المنافسين (اللاعبين في السوق) الموجودين في مساحة سوق معينة نسبة إلى حجمها أو قيمتها السوقية الإجمالية.

الشركات الرئيسية العاملة في سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي هي:

1. شركة بنب للتمويل السكني المحدودة
2. شركة إيدلوايس لتمويل الإسكان المحدودة
3. تمويل الإسكان من HDFC
4. بنفيد
5. ألي المالية

إخلاء المسؤولية : الشركات المذكورة أعلاه ليست مرتبة بأي ترتيب معين.

"تحليل سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي"تم إجراء التحليل بناءً على النوع والتكنولوجيا والتطبيق والجغرافيا. من حيث المصدر، يتم تقسيم السوق إلى شركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك. بناءً على التكنولوجيا، يتم تقسيم سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي إلى الاتصالات القريبة المدى (NFC) وأكواد الاستجابة السريعة (QR) والتحقق البيومتري. بناءً على سعر الفائدة، يتم تقسيم السوق إلى سعر ثابت وسعر متغير. بناءً على الجغرافيا، يتم تقسيم السوق إلى أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية.

تمويل الرهن العقاري المنزلي

أخبار السوق والتطورات الأخيرة

تتبنى الشركات استراتيجيات غير عضوية وعضوية مثل عمليات الدمج والاستحواذ في سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي. وفيما يلي بعض التطورات الرئيسية الأخيرة في السوق:

• في نوفمبر/تشرين الثاني 2023، أعلن بنك باركليز خفض أسعار الرهن العقاري للمرة الثانية في أربعة أيام، لتصبح أقل من 5% للقروض العقارية التي يبلغ إيداعها 10%. وكشف البنك العملاق اليوم عن سلسلة من الخصومات على منتجاته، حيث أدت موجة شراء السندات العالمية إلى خفض عائدات السندات الحكومية، التي تستخدم لتسعير الرهن العقاري.

[المصدر: باركليز، موقع الشركة]

• في فبراير 2024، أعلن بنك سانتاندير أن الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة للمنازل والشقق الجديدة سيتم رفعه إلى 95%، مما يتطلب من هؤلاء المقترضين دفع وديعة بنسبة 5% لشراء منزل. يمكن للعملاء الذين يشترون منزلًا جديدًا برهن عقاري بنسبة 95% من قيمة القرض الاختيار من بين مجموعة 95% الحالية من حزم أسعار الفائدة الثابتة لمدة خمس سنوات التي يقدمها البنك.

[المصدر: سانتاندير، موقع الشركة على الإنترنت]

تمويل الرهن العقاري المنزلي

تغطية تقرير السوق والمنتجات النهائية

يوفر تقرير السوق "حجم سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي والتوقعات (2021-2031)" تحليلاً مفصلاً للسوق يغطي المجالات التالية-

• حجم السوق والتوقعات على المستويات العالمية والإقليمية والوطنية لجميع قطاعات السوق الرئيسية المشمولة بالنطاق.
• ديناميكيات السوق مثل المحركات والقيود والفرص الرئيسية.
• الاتجاهات المستقبلية الرئيسية.
• تحليل مفصل لـ PEST و SWOT
• تحليل السوق العالمي والإقليمي يغطي اتجاهات السوق الرئيسية، واللاعبين الرئيسيين، واللوائح، والتطورات الأخيرة في السوق.
• تحليل المشهد الصناعي والمنافسة الذي يغطي تركيز السوق، وتحليل الخريطة الحرارية، واللاعبين الرئيسيين، والتطورات الأخيرة.
• ملفات تعريفية مفصلة للشركة.

مدير الأبحاث

أنكيتا ميتال

مدير,
أبحاث السوق والاستشارات

أنكيتا خبيرة ديناميكية في أبحاث السوق والاستشارات، تتمتع بخبرة تزيد عن 8 سنوات في قطاعات التكنولوجيا والإعلام وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات والإلكترونيات وأشباه الموصلات. وقد قادت ونفذت بنجاح أكثر من 100 مهمة استشارية وبحثية لعملاء عالميين مثل مايكروسوفت وأوراكل وشركة NEC وSAP وKPMG وExpeditors International. تشمل كفاءاتها الأساسية تقييم السوق، وتحليل البيانات، والتنبؤ، وصياغة الاستراتيجيات، والاستخبارات التنافسية، وكتابة التقارير.

أنكيتا بارعة في إدارة دورات المشاريع الكاملة، بدءًا من تصميم عروض ما قبل البيع ومناقشات العملاء، وصولًا إلى تقديم رؤى عملية بعد البيع. كما أنها ماهرة في إدارة فرق متعددة الوظائف، وهيكلة وحدات بحثية معقدة، ومواءمة الحلول مع أهداف العمل الخاصة بالعملاء. وقد مكنتها مهاراتها الممتازة في التواصل والقيادة والعرض التقديمي من تحقيق نتائج قيّمة باستمرار في بيئات سوقية سريعة التطور.

شهادات العملاء

تقرير سوق أنظمة SCADA من Insight Partners شامل، ويقدم رؤى قيّمة حول الاتجاهات الحالية والتوقعات المستقبلية. تميّز الفريق باحترافية عالية وسرعة في الاستجابة ودعم مستمر طوال الوقت. نحن راضون جدًا ونوصي بشدة بخدماتهم.

ران كيديم شريك, شركة ريالي تكنولوجيز المحدودة

طلبتُ تقريرًا عن سوق برمجيات محدد، وأعدّه الفريق في غضون أيام قليلة. كانت المعلومات ذات صلة وثيقة وعرضها جيد. ثم طلبتُ بعض التعديلات والإضافات على التقرير. وكان الفريق متجاوبًا للغاية، وحصلتُ على التقرير النهائي في أقل من أسبوع.

جان هيرفيه جين رئيس مجلس الإدارة, فيوتشر أناليتيكا

عملنا مع شركة "إنسايت بارتنرز" لإجراء دراسة سوقية وتوقعات مهمة. زودونا برؤى واضحة حول الفرص والمخاطر، مما ساعدنا في صياغة خططنا. كانت أبحاثهم سهلة الاستخدام ومبنية على بيانات دقيقة، مما ساعدنا على اتخاذ قرارات ذكية وواثقة. نوصي بهم بشدة.

بيوش ناجبال نائب الرئيس الأول, شعاع عالي عالمي

قدّمت شركة Insight Partners أبحاثًا سوقية ثاقبة ومنظمة جيدًا بخبرة واسعة في هذا المجال. تميّز فريقهم بالاحترافية وسرعة الاستجابة طوال الوقت. وسهّل موقعهم الإلكتروني سهل الاستخدام الوصول إلى تقارير القطاع. نوصي بهم بشدة لخدمات بحثية موثوقة وعالية الجودة.

يوكيهيكو أداتشي المدير التنفيذي, ديب بلو، ذ.م.م.

هذه أول مرة أشتري فيها تقرير سوق من The Insight Partners. رغم أنني كنت مترددًا في البداية، إلا أنني زرت موقعهم الإلكتروني وشعرت براحة أكبر للمخاطرة وشراء تقرير السوق. أنا راضٍ تمامًا عن جودة التقرير وخدمة العملاء. كانت لديّ عدة أسئلة وتعليقات حول التقرير الأولي، ولكن بعد بضع محادثات عبر البريد الإلكتروني مع محللهم، أعتقد أن لديّ تقريرًا يمكنني استخدامه كمدخل لعملية التخطيط الاستراتيجي لدينا. شكرًا جزيلاً لكم على تخصيص وقتكم الإضافي وجعل هذه التجربة إيجابية. سأوصي بخدماتكم للآخرين بالتأكيد، وستكونون أول من ألجأ إليه عندما نحتاج إلى المزيد من بيانات السوق.

جون سوزوكي الرئيس والرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة, بي كيه تكنولوجيز

أود أن أقدّر دعمكم واحترافيتكم في الاستجابة لطلبي للحصول على معلومات بشأن سوق التشخيص المخبري للأمراض المعدية في نيجيريا. كما أُقدّر صبركم وتوجيهكم، واستعدادكم لتقديم خصم، مما مكّننا في النهاية من إتمام الصفقة. أتطلع إلى التعامل مع "ذا إنسايت بارتنرز" مستقبلًا، كل ذلك بفضل الانطباع الذي تركتموه لديّ نتيجةً لهذا اللقاء الأول.

الدكتور تشيجيوك أونيا المدير الإداري, شركة باينكريست للرعاية الصحية المحدودة

Previous Next