Estrategias de mercado de financiación hipotecaria para el hogar, principales actores, oportunidades de crecimiento, análisis y pronóstico para 2031

Se espera que el tamaño del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda crezca de 4,51 billones de dólares estadounidenses en 2023 a 21,46 billones de dólares estadounidenses en 2031; se prevé que se expanda a una CAGR del 21,5% entre 2023 y 2031. Una hipoteca es un acuerdo entre usted y un prestamista que le otorga al prestamista el derecho de recuperar su propiedad si no paga los fondos prestados más los intereses. Los préstamos hipotecarios se pueden utilizar para comprar una propiedad o para pedir prestado contra el valor de una vivienda existente. El mercado de financiación hipotecaria para la vivienda es la industria que ofrece préstamos para la compra de propiedades. Las hipotecas son fundamentales para el mercado inmobiliario porque la mayoría de los compradores de viviendas necesitan financiación. Los prestatarios interactúan con los prestamistas para adquirir financiación para la compra de sus viviendas.

Análisis del mercado de financiación de hipotecas para viviendas 

El pronóstico del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda se estima sobre la base de diversos hallazgos de investigación primaria y secundaria, como publicaciones de empresas clave, datos de asociaciones y bases de datos. El mercado hipotecario es fundamental para la industria de la vivienda porque proporciona a las personas los fondos necesarios para ayudarlas a convertirse en propietarios de viviendas. Los mercados hipotecarios primarios y secundarios demuestran un sistema dinámico en el que los prestatarios, los prestamistas y los inversores trabajan juntos para permitir las transferencias de propiedades. El crecimiento del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda se ve afectado directamente por las condiciones económicas de un país. Por ejemplo, un país con condiciones económicas débiles probablemente tendrá tasas de interés en comparación con un país con una economía estable. El banco de reserva aumenta la tasa de interés para combatir la inflación y evitar que los precios se disparen.

Mercado de financiación hipotecaria para la vivienda: perspectivas estratégicas

Financiación hipotecaria para el hogar

Panorama de la industria

• El sector hipotecario se adapta constantemente a los cambios en los mercados financieros más amplios. El COVID-19 ha sido el desafío más reciente del mercado. Durante la epidemia, las tasas hipotecarias cayeron significativamente a medida que la Reserva Federal de muchos países implementó una serie de medidas para simplificar el endeudamiento de los consumidores. Debido a estas tasas bajas, la demanda de viviendas fue relativamente alta durante la pandemia y los años posteriores a la misma.
• Sin embargo, los precios de las viviendas se han disparado en los años siguientes y han provocado que la demanda de hipotecas caiga. Esto indica la volatilidad del mercado debido a las cambiantes condiciones económicas del país o la región. Por ejemplo, según un informe de 2024 de LendingTree, los estadounidenses deben 12,14 billones de dólares en hipotecas, lo que representa el 70,2% de la deuda total de los consumidores en Estados Unidos. Incluso con tasas de interés superiores al 7,00%, la demanda de hipotecas sigue siendo fuerte y los estadounidenses de todo el país están navegando por el difícil mercado inmobiliario actual. Como resultado, comprender cómo manejan los estadounidenses sus hipotecas es fundamental para comprender la salud de las finanzas estadounidenses.

Impulsor del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda

Iniciativas gubernamentales para impulsar el mercado de financiación hipotecaria para la vivienda

• Las políticas gubernamentales desempeñan un papel importante en las condiciones de vivienda de un país. Las políticas gubernamentales favorables a la vivienda asequible impulsan el crecimiento del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda. Estas políticas de vivienda asequible alientan a los ciudadanos de clase media y trabajadora a solicitar hipotecas para la vivienda.

      Por ejemplo,

• En mayo de 2022, el presidente Biden anunció un plan de acción para la oferta de viviendas con el fin de reducir los costos de la vivienda a lo largo del tiempo aumentando la oferta de viviendas dignas en cada ciudad. Su plan incluye iniciativas legislativas y administrativas para ayudar a cerrar la brecha de oferta de viviendas en Estados Unidos en cinco años, comenzando con la construcción y preservación de cientos de miles de unidades de vivienda asequibles durante los próximos tres años.

[Fuente: La Casa Blanca, sitio web del gobierno]

• En marzo de 2024, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció nuevas medidas para aumentar la oferta de viviendas en los próximos años. Estos anuncios se basan en el Plan de Acción para la Oferta de Vivienda de la Administración Biden-Harris para aumentar la oferta de viviendas asequibles del país y reducir los costos de la vivienda, incluso mediante nuevas medidas anunciadas la semana pasada.

[Fuente: Departamento del Tesoro de EE. UU., sitio web del gobierno]

• En febrero de 2024, la ministra de Finanzas, Nirmala Sitharaman, lanzó un nuevo plan durante su discurso sobre el presupuesto provisional de 2024. Según el discurso sobre el presupuesto, el Gobierno lanzará un plan para ayudar a los sectores merecedores de la clase media que viven en viviendas alquiladas, barrios marginales, chawls y colonias no autorizadas a comprar o construir sus propias casas.

[Fuente: Ministerio de Finanzas (India), sitio web del gobierno]

              Estas iniciativas pretenden impulsar el crecimiento del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda.

Financiación hipotecaria para el hogar

Análisis de segmentación de informes de mercado

• Según la fuente, el informe del mercado de financiamiento de hipotecas de vivienda está segmentado en compañías de financiamiento de vivienda (HFC) y bancos.
• Se espera que el segmento de compañías de financiamiento de vivienda (HFC) tenga una participación significativa en el mercado de financiamiento de hipotecas de vivienda en 2023. La firma de financiamiento de vivienda es otro tipo de firma financiera no bancaria que se dedica principalmente al financiamiento de la adquisición o construcción de viviendas, incluido el desarrollo de terrenos para la construcción de nuevas residencias.

Financiación hipotecaria para el hogar

Análisis de mercado por geografía

El alcance del informe de mercado de financiación hipotecaria para la vivienda se divide principalmente en cinco regiones: América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur. América del Norte está experimentando un rápido crecimiento y se prevé que tenga una participación significativa en el mercado de financiación hipotecaria para la vivienda. Los principales países de América del Norte, como Estados Unidos y Canadá, tienen una economía estable y un mercado muy maduro.

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Perspectivas regionales del mercado de financiación de hipotecas para viviendas

Los analistas de Insight Partners explicaron en detalle las tendencias y los factores regionales que influyen en el mercado de financiación hipotecaria para la vivienda durante el período de pronóstico. Esta sección también analiza los segmentos y la geografía del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda en América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur y Central.

Alcance del informe sobre el mercado de financiación de hipotecas para viviendas

Densidad de actores del mercado de financiación hipotecaria: comprensión de su impacto en la dinámica empresarial

El mercado de financiación hipotecaria para la vivienda está creciendo rápidamente, impulsado por la creciente demanda de los usuarios finales debido a factores como la evolución de las preferencias de los consumidores, los avances tecnológicos y una mayor conciencia de los beneficios del producto. A medida que aumenta la demanda, las empresas amplían sus ofertas, innovan para satisfacer las necesidades de los consumidores y aprovechan las tendencias emergentes, lo que impulsa aún más el crecimiento del mercado.

La densidad de actores del mercado se refiere a la distribución de las empresas o firmas que operan dentro de un mercado o industria en particular. Indica cuántos competidores (actores del mercado) están presentes en un espacio de mercado determinado en relación con su tamaño o valor total de mercado.

Las principales empresas que operan en el mercado de financiamiento hipotecario de vivienda son:

1. Financiación de Vivienda PNB Limitada
2. Financiación de Vivienda Edelweiss Limited
3. Financiación de viviendas de HDFC
4. PenFed
5. Aliado financiero

Descargo de responsabilidad : Las empresas enumeradas anteriormente no están clasificadas en ningún orden particular.

"Análisis del mercado de financiación de hipotecas para vivienda"Se llevó a cabo en función del tipo, la tecnología, la aplicación y la geografía. En términos de origen, el mercado está segmentado en empresas de financiación de viviendas (HFC) y bancos. Según la tecnología, el mercado de financiación hipotecaria para viviendas está segmentado en comunicación de campo cercano (NFC), códigos de respuesta rápida (QR) y verificación biométrica. Según la tasa de interés, el mercado está segmentado en tasa fija y tasa flotante. Según la geografía, el mercado está segmentado en América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur.

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Noticias del mercado y desarrollos recientes

Las empresas adoptan estrategias orgánicas e inorgánicas, como fusiones y adquisiciones, en el mercado de financiación hipotecaria. A continuación, se enumeran algunos de los principales desarrollos recientes del mercado:

• En noviembre de 2023, Barclays anunció que recortaría sus tipos hipotecarios por segunda vez en cuatro días, situándolos por debajo del 5% para las hipotecas con un depósito del 10%. El gigante bancario reveló hoy una serie de descuentos en sus productos, ya que un frenesí mundial de compra de bonos ha hecho bajar los rendimientos de los bonos del Estado, que se utilizan para rebajar el precio de las hipotecas.

[Fuente: Barclays, sitio web de la empresa]

• En febrero de 2024, Santander anunció que la relación préstamo-valor máxima para casas y pisos de nueva construcción se elevaría al 95%, lo que obligaría a estos prestatarios a realizar un pago inicial del 5% para comprar una vivienda. Los clientes que compren una vivienda nueva con una hipoteca LTV del 95% pueden elegir entre la gama actual del banco de paquetes de tipo fijo a cinco años del 95%.

[Fuente: Santander, sitio web de la empresa]

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Cobertura y resultados del informe de mercado

El informe de mercado "Tamaño y pronóstico del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda (2021-2031)" proporciona un análisis detallado del mercado que cubre las siguientes áreas:

• Tamaño del mercado y pronóstico a nivel global, regional y nacional para todos los segmentos clave del mercado cubiertos bajo el alcance.
• Dinámica del mercado como impulsores, restricciones y oportunidades clave.
• Principales tendencias futuras.
• Análisis PEST y FODA detallado
• Análisis del mercado global y regional que cubre las tendencias clave del mercado, los actores clave, las regulaciones y los desarrollos recientes del mercado.
• Análisis del panorama de la industria y la competencia que cubre la concentración del mercado, el análisis de mapas de calor, los actores clave y los desarrollos recientes.
• Perfiles detallados de empresas.

Gerente de Investigación

Ankita Mittal

Gerente,
Investigación y asesoramiento de mercados

Ankita es una profesional dinámica en investigación de mercados y consultoría con más de 8 años de experiencia en los sectores de tecnología, medios de comunicación, TIC, electrónica y semiconductores. Ha liderado y ejecutado con éxito más de 100 proyectos de consultoría e investigación para clientes globales como Microsoft, Oracle, NEC Corporation, SAP, KPMG y Expeditors International. Sus principales competencias incluyen la evaluación de mercado, el análisis de datos, la previsión, la formulación de estrategias, la inteligencia competitiva y la redacción de informes.

Ankita es experta en la gestión de ciclos completos de proyecto, desde el diseño de propuestas de preventa y las conversaciones con los clientes hasta la entrega de información práctica posventa. Es experta en la gestión de equipos multifuncionales, la estructuración de módulos de investigación complejos y la alineación de soluciones con los objetivos de negocio específicos del cliente. Sus excelentes habilidades de comunicación, liderazgo y presentación le han permitido obtener constantemente resultados orientados al valor en entornos de mercado dinámicos y en constante evolución.

Testimonios

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RAN KEDEM Socio, Reali Technologies LTDs

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JEAN-HERVE JENN Presidente, Future Analytica

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PIYUSH NAGPAL Vicepresidente Sénior, , High Beam Global

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DRA. CHIJIOKE ONYIA, DIRECTORA GENERAL, PineCrest Healthcare Ltd.

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