نمو سوق الائتمان الاستهلاكي وحجمه وحصته واتجاهاته وتحليل اللاعبين الرئيسيين والتوقعات حتى عام 2031

من المتوقع أن ينمو حجم سوق الائتمان الاستهلاكي من 12.18 مليار دولار أمريكي في عام 2023 إلى 18.60 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031؛ ومن المتوقع أن يتوسع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 5.4٪ من عام 2023 إلى عام 2031. الائتمان الاستهلاكي، المعروف غالبًا باسم ديون المستهلك، هو دين شخصي يتم تكبده من أجل الحصول على السلع أو الخدمات. على الرغم من أنه يمكن تصنيف أي نوع من القروض الشخصية على أنه ائتمان استهلاكي، إلا أن العبارة تُستخدم عادةً للإشارة إلى الديون غير المضمونة بمبالغ صغيرة. إحصائيات الائتمان الاستهلاكي هي مؤشر رئيسي لمراقبة صحة الاقتصاد. إنها تنقل القوة الشرائية للمستهلك في اقتصاد معين.

تحليل سوق الائتمان الاستهلاكي

إن الائتمان يشكل عاملا مهما في تمكين الاستهلاك بالنسبة للعملاء الذين لن يتمكنوا لولا ذلك من شراء منتج معين. ومع تزايد عدد الأشخاص الذين يتسوقون عبر الإنترنت، تكتسب الحلول الرقمية المبتكرة لتمويل نقاط البيع، والتي تصممها في كثير من الأحيان شركات التكنولوجيا السريعة والمتكاملة بسلاسة في رحلة العميل، شعبية كبيرة بين المتسوقين من جيل الألفية الذين يتوخون الحذر إزاء القدرات الرقمية غير الكافية للبنوك القائمة. وقد سهلت التطورات التكنولوجية والتنظيم الداعم على هؤلاء المنافسين الجدد تعطيل سيطرة البنوك القائمة على سلسلة قيمة الإقراض والتنافس على أساس تقديم خدمات أسرع وأكثر تخصيصا وأكثر كفاءة. إن الولاء والجمود اللذين كانا يربطان المستهلكين ببنوكهم في السابق يتلاشى في جميع أنحاء أوروبا، حيث جعل التنظيم من السهل أكثر من أي وقت مضى إنشاء شراكات مع العديد من مقدمي الخدمات المالية.

الائتمان الاستهلاكي

نظرة عامة على الصناعة

• إن بعض العوامل الرئيسية التي تدفع نمو سوق الائتمان الاستهلاكي هي أنماط الحياة الحضرية المتغيرة، والانتشار السريع للتجارة الإلكترونية في جميع مناطق العالم، والتقدم التكنولوجي، وغيرها. على سبيل المثال، سيؤدي إدخال الذكاء الاصطناعي إلى تغيير العملية الأساسية للإقراض الاستهلاكي. تم تصميم تقنية الذكاء الاصطناعي لتحسين وتبسيط المهام الإدارية، مما يسمح لموظفي البنوك بتخصيص المزيد من الوقت لاتصالات العملاء. تمكن التفاعلات التي يقودها الذكاء الاصطناعي من دمج العملاء بسلاسة وتقليل أوقات الاستجابة لمهام المخاطر والامتثال. يمكن أن تزيد تجارب المستهلك الإيجابية من ولاء العملاء والإحالات.
• تعتمد أعمال الائتمان الاستهلاكي في أي بلد بشكل كبير على سلوك الإنفاق لدى المستهلك في البلد. على سبيل المثال، ارتفع إنفاق بطاقات المستهلك بنسبة 4.1% فقط على أساس سنوي في عام 2023 في المملكة المتحدة، وهو أقل بكثير من النمو الملحوظ في عام 2022 (10.6%)، حيث قلل البريطانيون من شراء الملابس الجديدة وتناول الطعام في الخارج وتحسينات المنزل بسبب التضخم المتزايد وتكاليف الأسرة. من ناحية أخرى، استمر المستهلكون في إعطاء الأولوية للحظات البهجة والتجارب المشتركة، مما أدى إلى نمو في السفر والترفيه والحانات والبارات.

سوق الائتمان الاستهلاكي: رؤى استراتيجية

محرك سوق الائتمان الاستهلاكي

الطلب على المرونة في الإنفاق لتحريك سوق الائتمان الاستهلاكي

• إن تقديم القروض الاستهلاكية يعزز من معدلات التحويل من خلال منح المرونة التي يريدها عملاء اليوم. ووفقًا لمسح الأموال الذي أجرته مؤسسة الاستثمار الأجنبي والاستعماري، فإن 16% من أبناء جيل الألفية لا يدخرون أي أموال كل شهر، و7.8 مليون منهم ليس لديهم أي مدخرات على الإطلاق.
• إن جيل الألفية يفضل في كثير من الأحيان التجارب مثل السفر وتناول الطعام في الخارج والترفيه على امتلاك الأصول التقليدية مثل المنازل والسيارات. ونتيجة لهذا، قد يعتمد الأفراد بشكل أكبر على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية لتمويل هذه التجارب، مما يؤدي إلى زيادة الطلب في سوق الائتمان الاستهلاكي.

الائتمان الاستهلاكي

تحليل تجزئة تقرير السوق

• بناءً على نوع الائتمان، يتم تقسيم تقرير سوق الائتمان الاستهلاكي إلى قروض متجددة وقروض غير متجددة.
• يمكن استخدام الائتمان المتجدد، والذي يشمل بطاقات الائتمان، لأي عملية شراء. يعتبر الائتمان "متجددًا" بمعنى أن خط الائتمان يظل مفتوحًا ويمكن استخدامه حتى الحد الأقصى بشكل متكرر طالما استمر المقترض في سداد الحد الأدنى من الدفعة الشهرية في الموعد المحدد.

الائتمان الاستهلاكي

تحليل السوق حسب المنطقة الجغرافية

ينقسم نطاق تقرير سوق الائتمان الاستهلاكي بشكل أساسي إلى خمس مناطق - أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية. تشهد أمريكا الشمالية نموًا سريعًا ومن المتوقع أن تحتفظ بحصة كبيرة في سوق الائتمان الاستهلاكي. ساهم التطور الاقتصادي الكبير في المنطقة والنمو السكاني والتركيز المتزايد على إدارة المخاطر والتأمين في هذا النمو. تعد أمريكا الشمالية موطنًا للعديد من البلدان النامية مثل الولايات المتحدة وكندا، مما يدفع نمو سوق الائتمان الاستهلاكي.

الائتمان الاستهلاكي

رؤى إقليمية حول سوق الائتمان الاستهلاكي

لقد قام المحللون في Insight Partners بشرح الاتجاهات والعوامل الإقليمية المؤثرة على سوق الائتمان الاستهلاكي طوال فترة التوقعات بشكل شامل. كما يناقش هذا القسم أيضًا قطاعات سوق الائتمان الاستهلاكي والجغرافيا في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية والوسطى.

نطاق تقرير سوق الائتمان الاستهلاكي

كثافة اللاعبين في سوق الائتمان الاستهلاكي: فهم تأثيرها على ديناميكيات الأعمال

يشهد سوق الائتمان الاستهلاكي نموًا سريعًا، مدفوعًا بالطلب المتزايد من المستخدم النهائي بسبب عوامل مثل تفضيلات المستهلك المتطورة والتقدم التكنولوجي والوعي المتزايد بفوائد المنتج. ومع ارتفاع الطلب، تعمل الشركات على توسيع عروضها والابتكار لتلبية احتياجات المستهلكين والاستفادة من الاتجاهات الناشئة، مما يؤدي إلى زيادة نمو السوق.

تشير كثافة اللاعبين في السوق إلى توزيع الشركات أو المؤسسات العاملة في سوق أو صناعة معينة. وهي تشير إلى عدد المنافسين (اللاعبين في السوق) الموجودين في مساحة سوق معينة نسبة إلى حجمها أو قيمتها السوقية الإجمالية.

الشركات الرئيسية العاملة في سوق الائتمان الاستهلاكي هي:

1. أمريكان إكسبريس
2. بنك الولايات المتحدة
3. سيتي
4. بنك ويلز فارجو
5. بنك كابيتال ون

إخلاء المسؤولية : الشركات المذكورة أعلاه ليست مرتبة بأي ترتيب معين.

"تحليل سوق الائتمان الاستهلاكي"تم تنفيذه على أساس استراتيجيات الاستثمار الأساسية والجغرافيا. من حيث نوع الائتمان، يتم تقسيم السوق إلى ائتمانات متجددة وائتمانات غير متجددة. بناءً على الجغرافيا، يتم تقسيم السوق إلى أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية.

الائتمان الاستهلاكي

أخبار السوق والتطورات الأخيرة

تتبنى الشركات استراتيجيات غير عضوية وعضوية مثل عمليات الدمج والاستحواذ في سوق الائتمان الاستهلاكي. وفيما يلي بعض التطورات الرئيسية التي شهدتها السوق مؤخرًا:

• في فبراير 2024، أعلنت شركة باركليز بي إل سي وشركة بلاكستون للتمويل والتأمين اليوم أن بنك باركليز ديلاوير قد أبرم اتفاقية مع حسابات التأمين التي تديرها مجموعة التمويل القائم على الأصول التابعة لشركة بلاكستون لبيع ما يقرب من 1.1 مليار دولار أمريكي من مستحقات بطاقات الائتمان المستحقة حاليًا فيما يتعلق بمجموعة محددة من حسابات بطاقات الائتمان التي تحمل علامة باركليز التجارية في الولايات المتحدة الأمريكية. هذه هي الأولى في سلسلة من الأنشطة التي تخطط باركليز للقيام بها لتقليل أصولها المرجحة بالمخاطر (RWAs) وخلق قدرة إقراض إضافية لشركة BBDE.

[المصدر: Barclays PLC، موقع الشركة على الويب]

الائتمان الاستهلاكي

تغطية تقرير السوق والمنتجات النهائية

يوفر تقرير السوق "حجم سوق الائتمان الاستهلاكي والتوقعات (2021-2031)" تحليلاً مفصلاً للسوق يغطي المجالات التالية-

• حجم السوق والتوقعات على المستويات العالمية والإقليمية والوطنية لجميع قطاعات السوق الرئيسية المشمولة بالنطاق.
• ديناميكيات السوق مثل المحركات والقيود والفرص الرئيسية.
• الاتجاهات المستقبلية الرئيسية.
• تحليل مفصل لـ PEST و SWOT
• تحليل السوق العالمي والإقليمي يغطي اتجاهات السوق الرئيسية، واللاعبين الرئيسيين، واللوائح، والتطورات الأخيرة في السوق.
• تحليل المشهد الصناعي والمنافسة الذي يغطي تركيز السوق، وتحليل الخريطة الحرارية، واللاعبين الرئيسيين، والتطورات الأخيرة.
• ملفات تعريفية مفصلة للشركة.

مدير الأبحاث

أنكيتا ميتال

مدير,
أبحاث السوق والاستشارات

أنكيتا خبيرة ديناميكية في أبحاث السوق والاستشارات، تتمتع بخبرة تزيد عن 8 سنوات في قطاعات التكنولوجيا والإعلام وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات والإلكترونيات وأشباه الموصلات. وقد قادت ونفذت بنجاح أكثر من 100 مهمة استشارية وبحثية لعملاء عالميين مثل مايكروسوفت وأوراكل وشركة NEC وSAP وKPMG وExpeditors International. تشمل كفاءاتها الأساسية تقييم السوق، وتحليل البيانات، والتنبؤ، وصياغة الاستراتيجيات، والاستخبارات التنافسية، وكتابة التقارير.

أنكيتا بارعة في إدارة دورات المشاريع الكاملة، بدءًا من تصميم عروض ما قبل البيع ومناقشات العملاء، وصولًا إلى تقديم رؤى عملية بعد البيع. كما أنها ماهرة في إدارة فرق متعددة الوظائف، وهيكلة وحدات بحثية معقدة، ومواءمة الحلول مع أهداف العمل الخاصة بالعملاء. وقد مكنتها مهاراتها الممتازة في التواصل والقيادة والعرض التقديمي من تحقيق نتائج قيّمة باستمرار في بيئات سوقية سريعة التطور.

شهادات العملاء

تقرير سوق أنظمة SCADA من Insight Partners شامل، ويقدم رؤى قيّمة حول الاتجاهات الحالية والتوقعات المستقبلية. تميّز الفريق باحترافية عالية وسرعة في الاستجابة ودعم مستمر طوال الوقت. نحن راضون جدًا ونوصي بشدة بخدماتهم.

ران كيديم شريك, شركة ريالي تكنولوجيز المحدودة

طلبتُ تقريرًا عن سوق برمجيات محدد، وأعدّه الفريق في غضون أيام قليلة. كانت المعلومات ذات صلة وثيقة وعرضها جيد. ثم طلبتُ بعض التعديلات والإضافات على التقرير. وكان الفريق متجاوبًا للغاية، وحصلتُ على التقرير النهائي في أقل من أسبوع.

جان هيرفيه جين رئيس مجلس الإدارة, فيوتشر أناليتيكا

عملنا مع شركة "إنسايت بارتنرز" لإجراء دراسة سوقية وتوقعات مهمة. زودونا برؤى واضحة حول الفرص والمخاطر، مما ساعدنا في صياغة خططنا. كانت أبحاثهم سهلة الاستخدام ومبنية على بيانات دقيقة، مما ساعدنا على اتخاذ قرارات ذكية وواثقة. نوصي بهم بشدة.

بيوش ناجبال نائب الرئيس الأول, شعاع عالي عالمي

قدّمت شركة Insight Partners أبحاثًا سوقية ثاقبة ومنظمة جيدًا بخبرة واسعة في هذا المجال. تميّز فريقهم بالاحترافية وسرعة الاستجابة طوال الوقت. وسهّل موقعهم الإلكتروني سهل الاستخدام الوصول إلى تقارير القطاع. نوصي بهم بشدة لخدمات بحثية موثوقة وعالية الجودة.

يوكيهيكو أداتشي المدير التنفيذي, ديب بلو، ذ.م.م.

هذه أول مرة أشتري فيها تقرير سوق من The Insight Partners. رغم أنني كنت مترددًا في البداية، إلا أنني زرت موقعهم الإلكتروني وشعرت براحة أكبر للمخاطرة وشراء تقرير السوق. أنا راضٍ تمامًا عن جودة التقرير وخدمة العملاء. كانت لديّ عدة أسئلة وتعليقات حول التقرير الأولي، ولكن بعد بضع محادثات عبر البريد الإلكتروني مع محللهم، أعتقد أن لديّ تقريرًا يمكنني استخدامه كمدخل لعملية التخطيط الاستراتيجي لدينا. شكرًا جزيلاً لكم على تخصيص وقتكم الإضافي وجعل هذه التجربة إيجابية. سأوصي بخدماتكم للآخرين بالتأكيد، وستكونون أول من ألجأ إليه عندما نحتاج إلى المزيد من بيانات السوق.

جون سوزوكي الرئيس والرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة, بي كيه تكنولوجيز

أود أن أقدّر دعمكم واحترافيتكم في الاستجابة لطلبي للحصول على معلومات بشأن سوق التشخيص المخبري للأمراض المعدية في نيجيريا. كما أُقدّر صبركم وتوجيهكم، واستعدادكم لتقديم خصم، مما مكّننا في النهاية من إتمام الصفقة. أتطلع إلى التعامل مع "ذا إنسايت بارتنرز" مستقبلًا، كل ذلك بفضل الانطباع الذي تركتموه لديّ نتيجةً لهذا اللقاء الأول.

الدكتور تشيجيوك أونيا المدير الإداري, شركة باينكريست للرعاية الصحية المحدودة

Previous Next